صفحه اصلیاطلاع‌رسانیپرسش‌های متداولپرسش‌های متداول خدمات ریالی

پرسش‌های متداول

منظور از مشارکت مدنی، عقد شراکت اشخاص حقیقی یا حقوقی متعدد بر اساس سهم نقدی یا غیرنقدی به منظور دریافت نفع مشترک بر طبق قرارداد است. این تسهیلات برای تمامی بخش‌های اقتصادی قابل استفاده است.

موارد مهم

  • کل سرمایه مشارکت، درصد و مبلغ سهم‌الشرکه بانک و مشتری
  • مدت قرارداد
  • نحوه پرداخت تسهیلات (در یک یا چند مرحله)
  • نوع سهم الشرکه (نقدی یا غیرنقدی)
  • نوع و ترکیب وثایق
  • مبلغ و نرخ سود مورد انتظار بانک
  • نحوه تقسیم سود

  • اعتبار اسنادی داخلی می‌تواند بابت خرید کالا، ارائه خدمات و یا ترکیب کار و خدمت گشایش شود
  • اعتبار اسنادی به صورت دیداری یا مدت‌دار گشایش می‌شود
  • گشایش اعتبار اسنادی مدت‌دار با موعد پرداخت بیش از 360 روز ( از زمان ارائه اسناد مطابق با تاریخ حمل) مجاز نمی‌باشد
  • سررسید اعتبار اسنادی برای خرید کالا حداکثر 6 ماه و برای سایر موارد 18 ماه می‌باشد
  • تمدید سررسید اعتبار اسنادی داخلی برای بیش از مدت‌های مقرر صرفاً با تصویب بالاترین رکن اجرایی بانک گشایش کننده ممکن می‌باشد
  • گشایش اعتبار اسنادی داخلی قابل معامله مجاز نمی‌باشد و معامله اعتبارات اسنادی گشایش یافته صرفاً توسط بانک های گشایش کننده و بانک ابلاغ‌کننده/تعیین کننده امکان‌پذیر است

پرداخت‌ها در پایا برای مبالغ خرد و تعداد انبوه صورت می‌گیرد، پرداخت‌ها و تسویه خالص مانده به صورت دوره‌ای است. اما در ساتنا پرداخت‌ها برای مبالغ کلان و آنی صورت می‌گیرد و تسویه ناخالص آنی است. مدت‌زمان انتقال وجه از طریق سامانه‌های ساتنا و پایا نیز متفاوت است. انتقال وجه از طریق سامانه ساتنا به صورت آنی انجام می‌شود.

شناسه حساب بانکی ایران که به اختصار "شبا" نامیده می‌شود، شماره‌ای است 26 رقمی که به منظور تسهیل و استانداردسازی مبادلات بین‌بانکی و بین‌المللی بانک‌های کشور، توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران تعریف شده است. مشتریان می‌توانند با مراجعه به شعب و وب‌سایت رسمی بانک کارآفرین (لینک) شبای حساب خود را دریافت کنند.

شرایط
برای صدور ضمانت‌نامه بانکی ابتدا با تشکیل پرونده اعتباری، وضعیت مشتری در بانک مورد بررسی قرار می‌گیرد. اگر در بررسی‌های کارشناسی شرایط موردنظر بانک احراز شود، به درخواست مشتری مبنی بر صدور ضمانت‌نامه پاسخ مثبت داده می‌شود. موارد حائز اهمیت در بررسی‌ها به شرح زیر خلاصه می‌شود:

  • ضمانت‌نامه درخواستی متناسب با نوع فعالیت مشتری باشد
  • مشتری دارای قابلیت انجام کار باشد. یعنی تجربه، تخصص، توانایی و امکانات لازم برای انجام کار مربوطه را داشته باشد
  • مشتری امکان ارائه وثایق موردنظر بانک را داشته باشد

سپرده نقدی ضمانت‌نامه‌ها
معمولاً بانک درصدی از مبلغ هر ضمانت‌نامه را به عنوان سپرده نقدی از مشتری دریافت می‌کند که این مبلغ در با توجه به وضعیت مالی، شرایط هر مشتری و نوع ضمانت نامه تعیین می شود. ( البته سپرده نقدی به صورت امانی در اختیار بانک بوده و در زمان ابطال ضمانت نامه به مشتری مسترد  می شود.)

کارمزد ضمانت نامه ها
بانک در قبال صدور هر ضمانت‌نامه کارمزدی را از مشتری دریافت می‌کند. این کارمزد بر اساس نوع، مبلغ و مدت هر ضمانت‌نامه محاسبه و در هنگام صدور از مشتری اخذ می‌گردد.

وثایق ضمانت نامه ها
با توجه به تعهد بانک در صدور هر ضمانت‌نامه و احتمال پرداخت وجه ضمانت‌نامه به کارفرما، در قبال هر ضمانت‌نامه وثایقی از مشتری دریافت می‌شود. این وثایق با توجه به نوع ضمانت‌نامه، توانایی مالی، اهلیت مشتری و تشخیص بانک در مورد هر مشتری و هر ضمانت‌نامه، می‌تواند متفاوت باشد. وثایق ضمانت‌نامه‌ها در بانک کارآفرین می‌تواند یک یا ترکیبی از موارد زیر باشد:

  • سفته تضمینی به میزان 110% غیرنقدی ضمانت‌نامه‌ها به امضای متقاضی و پشت‌نویسی ضامن مورد قبول بانک  
  • ترهین وثیقه ملکی به میزان موردنظر بانک با توجه به مبلغ ضمانت نامه و مبلغ سپرده نقدی
  • اوراق مشارکت معتبر
  • سپرده سرمایه‌گذاری بلندمدت بانکی
  • سهام شرکت‌های پذیرفته شده در بورس
  • ضمانتنامه بانکی

مضاربه عقدی است که بین بانک (صاحب سرمایه) و مشتری (عامل) منعقد شده و به موجب آن مشتری متعهد می شود تا با سرمایه‌ای که بانک در اختیارش قرار می‌دهد اقدام به خرید و فروش کالا کند. پس از فروش کالا و بازگرداندن اصل تسهیلات و سود ناشی از معامله با بانک، سود حاصل از معامله به نسبتی مشخص بین مشتری و بانک تقسیم می‌شود.
مدت زمان این تسهیلات با توجه به بازار فروش کالای موردنظر توافقی، حداکثر تا 6 ماه و قابل تمدید تا یک سال است.
موارد مهم:

  • مدت قرارداد مضاربه
  • وثایق تسهیلات مضاربه
  • نسبت تقسیم سود

اشخاص حقیقی

  • اصل و کپی شناسنامه
  • اصل و کپی کارت ملی
  • کپی مدرک تحصیلی
  • مدارک مربوط به فعالیت کاری، مانند: جواز کسب، گواهی فعالیت صنعتی و...
  • مدارک مربوط به داریی های ثابت متقاضی، شامل: اسناد مربوط به اموال منقول و غیر منقول
  • ارایه طرح مورد نظر برای دریافت تسهیلات

اشخاص حقوقی

  • اصل و کپی اساسنامه، روزنامه رسمی و تغییرات شرکت
  • مجوز فعالیت های اخذ شده از سازمان های مربوطه، مانند: جواز تاسیس، پروانه بهره برداری، گواهی استاندارد، گواهی فعالیت، کارت بازرگانی، کارت عضویت در سندیکاها، مجوز سازمان حفاظت از محیط زیست، رتبه بندی سازمان مدیریت و برنامه ریزی و ...
  • اسامی سهامداران، تعداد و درصد سهام هر یک از آن ها
  • اسامی اعضای هیات مدیره، مدرک تحصیلی، سوابق کاری و کپی شناسنامه و کارت ملی هر یک از آن ها
  • لیست ماشین آلات تجهیزات و ابزارآلات موجود در شرکت
  • کپی اسناد مالکیت یا اجاره نامه دفتر مرکزی، کارخانه یا کارگاه، حاوی آدرس، تلفن، مساحت زمین، زیر بنای ساختمان ها و سایر مشخصات
  • اطلاعات حساب های شرکت در شبکه بانکی، شامل: نام بانک، شعبه، نوع حساب، آخرین مانده حساب و بستانکاری 6 ماهه
  • آخرین مانده تعهدات شرکت بابت ضمانت نامه های بانکی، اعتبارات اسنادی و آخرین مانده تسهیلات اخذ شده از شبکه بانکی به تفکیک هر بانک
  • لیست قراردادهای اجرا شده طی دو سال قبل و درحال اجرای فعلی برای شرکت های پیمانکاری
  • صورت های مالی دو سال قبل شرکت، شامل: ترازنامه، صورت حساب سود و زیان و آخرین اظهار نامه مالیاتی
  • آخرین تراز آزمایشی شرکت در سال جاری
  • اطلاعات پرسنلی، شامل: تعداد کارکنان، مدرک تحصیلی، تخصص و تجربه شان
  • مدارک مربوط به صادرات، واردات و خرید و قروش کالا برای شرکت های بازرگانی
  • میزان تولید بالفعل، وضعیت بازار فروش کالا و خرید مواد اولیه برای شرکت های تولیدی

حساب قرض‌الحسنه جاری بدون دسته چک

حسابی است که مشتری از بابت افتتاح آن انتظار دریافت سود ندارد و وجوه خود را به صورت قرض‌الحسنه به این حساب واریز می کند.
صاحب حساب می‌تواند با استفاده از دفترچه از طریق مراجعه به شعب و با استفاده از کارت بانک از تمامی پایانه‌های الکترونیکی برای دریافت یا انتقال وجوه حساب خود اقدام کند.

حساب قرض‌الحسنه جاری با دسته چک

حسابی است که مشتری از بابت افتتاح آن انتظار دریافت سود ندارد و وجوه خود را بصورت قرض‌الحسنه به این حساب واریز می کند. به صاحب حساب جاری دسته چک ارائه می‌شود که می تواند با صدور چک، تمام و یا قسمتی از موجودی حساب خود را دریافت و یا به دیگری واگذار نماید. در ضمن صاحب حساب می‌تواند از خدمت کارت بانک نیز از تمامی پایانه‌های الکترونیکی برای دریافت وجوه حساب خود اقدام کند.

شرایط

  • حداقل 18 سال تمام
  • تشخیص بانک مبنی بر نیاز مشتری به افتتاح حساب جاری
  • نداشتن سابقه صدور چک برگشتی در شبکه بانکی کشور
  • داشتن معرف معتبر و مورد پذیرش (وکلای دادگستری، پزشکان و کارشناسان رسمی می‌توانند از معرفی‌نامه کتبی کانون وکلا، سازمان نظام پزشکی و کانون کارشناسان بجای معرف استفاده کنند)

مدارک مورد نیاز

  • اصل و کپی شناسنامه برای افراد حقیقی
  • اصل و کپی کارت ملی
  • اصل و کپی اساسنامه، روزنامه رسمی و آخرین تغییرات هیات مدیره برای اشخاص حقوقی
  • اصل و کپی شناسنامه مدیران دارای حق امضا برای اشخاص حقوقی
  • تکمیل فرم‌های مربوطه

انواع عقود استفاده شده در اعطای تسهیلات عبارتند از:

  • مضاربه
  • مشارکت مدنی
صفحه ۱ از ۳ ۲ ۳